Наталия Матюнина, старший вице-президент, член правления НОМОС-БАНКа, работает в банковской сфере с 1991 года. В НОМОС-БАНК пришла в январе 2000 года. В 2000-2005 гг. занимала посты заместителя председателя правления и вице-президента. В 2006 году Наталия Матюнина возглавила выделенный в отдельное направление розничный бизнес банка, который включает в себя как обслуживание частных клиентов, так и взаимодействие с предприятиями и компаниями малого бизнеса.
ВРЕЗ: НОМОС-БАНК – универсальный сетевой банк с филиалами во всех крупнейших городах России. Банк предоставляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц, является одним из ведущих участников инвестиционного рынка и рынка private banking, входит в число 15 крупнейших российских банков по размерам активов – это один из наиболее быстрорастущих коммерческих банков России.
Федор Пономарев: Наталия, поделитесь соображениями, по каким признакам можно судить о неблагонадежности банка?

На мой взгляд, одним из основных показателей надежности банка является факт доверия государства к этой кредитной организации. В частности, допущен ли банк к участию в различных аукционах по размещению госсредств на счетах банка. Эта информация находится в открытом доступе, ее можно найти на сайтах Центробанка, Минфина, в различных печатных и интернет-изданиях. Отсутствие таких сведений явно настораживает.
Кроме того, нужно обратить внимание, является ли банк участником системы страхования вкладов, каковы финансовые показатели его деятельности, которые подтверждаются различными рейтингами, и, наконец, на опыт работы и его репутацию.
Если говорить о НОМОС-БАНКе, который в этом году празднует свое 16-летие, то наш банк допущен к участию в аукционах Минфина, беззалоговых аукционах ЦБ, банк привлекает средства в рамках аукционов Госкорпорации «Фонд содействия реформированию ЖКХ». Кроме того, в конце прошлого года наблюдательный совет Внешэкономбанка одобрил выдачу НОМОС-БАНКу субординированного займа на 4,9 млрд. рублей. Эти деньги будут направлены на финансирование представителей приоритетных отраслей российской экономики. Кроме того, мы активно сотрудничаем с АСВ в области оздоровления российской банковской системы.

Александр Анатольевич: Добрый день, Наталия, я хотел бы узнать, почему выгодно размещать сберегательный вклад именно в вашем банке? Есть ли какие-то особенные преимущества перед другими? Какой процент я получу от размещения своих сбережений в НОМОСе?

Линейка вкладов НОМОС-БАНКа разработана таким образом, что она сочетает в себе высокую доходность и широкие функциональные возможности. При этом очень важно, что вклады могут быть подобраны в соответствии с индивидуальными особенностями личного финансового плана каждого клиента. Мы предлагаем разнообразные по функционалу срочные вклады – классические без пополнения и расхода, пополняемые и расходно-пополняемые, а также прогрессивный вклад с комплексом High-Tech-опций для удаленного контроля и управления вкладом через Интернет или банкомат (интернет-банк, WAP-сервис, CNS-сервис, сервис НОМОС-Линк).
Для клиентов, которые открывают вклад с целью сбережения средств, подойдет «НОМОС-ЦЕЛЬ» и «НОМОС-РЕНТА», накопления средств – «НОМОС-МАКСИМУМ» и «НОМОС-ОПТИМА», а для тех, кто желает не только пополнять, но и совершать расходные операции, – универсальный вклад «НОМОС-АКТИВ» и «НОМОС-КАПИТАЛ».
Хочу также обратить внимание на важное преимущество наших вкладов с ежемесячным начислением процентов. НОМОС-БАНК разработал уникальную бонусную программу – то есть при досрочном расторжении договора вклада наши клиенты не потеряют выплаченные ранее проценты, а в конце срока депозита НОМОС-БАНК выплачивает клиентам дополнительный бонусный процент.
Доход по вкладу зависит от многих параметров – от суммы, срока вклада, от выбора функционала вклада (пополнение, расходование), от способа начисления процентов (ежемесячно или в конце срока). Максимальные ставки в рублях составляют до 15,8% годовых, в долларах США – до 9,5%, в евро – до 9,2%.

Елена Морозова: Сейчас кризис, и многие банки разоряются, ввели ли вы какие-то специальные условия, гарантии, защищающие сберегательные вклады ваших клиентов?

С учетом нестабильности текущей ситуации НОМОС-БАНК предлагает вкладчикам пути минимизации возможных рисков. Как я уже говорила, например, по депозитам с ежемесячной выплатой дохода применяется бонусное начисление процентов. Т. е. в случае досрочного расторжения договора вклада клиент не потеряет полученные ранее проценты, а в случае, если вклад не будет отозван до конца запланированного срока, вкладчик получит бонусный процент.
На случай минимизации рисков колебаний валютных курсов НОМОС-БАНК предлагает прогрессивные вклады, открываемые в трех валютах, по которым предусмотрена возможность конвертации, в том числе по удаленным каналам обслуживания.
На основе прогрессивного вклада для сегмента «Премиум» разработан комплексный пакет услуг «НОМОС-ПРОГРЕСС-ПРЕМИУМ», который включает выпуск банковской карты категории GOLD, подключение услуг интернет-банка и SMS-информирования. При этом клиенты получают неограниченный доступ к своим денежным средствам, т. к. все три прогрессивных счета являются счетами «до востребования». Максимальная прогрессивная ставка, которая применяется при сохранении определенного остатка в течение месяца, составляет 9,8% в рублях, 6,0% в долларах и 5,4% в евро.

Сергей Невзоров: Предоставляете ли вы по-прежнему кредиты для малых предприятий? Изменились ли условия предоставления кредитов в связи с кризисом?

Да, мы по-прежнему предоставляем кредиты для малых предприятий. Но НОМОС-БАНК, как и большинство крупных банков, в сегодняшних условиях был вынужден пересмотреть свою кредитную политику в отношении финансирования малого бизнеса. В первую очередь банк стал более консервативен в оценке новых проектов малых компаний и перспектив их работы и развития. Вполне понятно, что в условиях кризиса мы стараемся не входить в область повышенного кредитного риска из соображений поддержания высокой финансовой устойчивости, ликвидности и репутации перед вкладчиками. Но в то же время, например, получение кредита на пополнение оборотных средств для работающего малого предприятия, способного выполнять принятые на себя кредитные обязательства, при наличии соответствующего залога по-прежнему осуществляется по упрощенной процедуре. При этом НОМОС-БАНК по-прежнему кредитует не только компании, которые готовы предоставить под залог личное имущество, но и тех представителей малого бизнеса, поручителями которых по кредитам выступают региональные фонды содействия кредитованию малого бизнеса. Например, с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы наш банк активно сотрудничает более двух лет.
Отмечу, что в связи с удорожанием стоимости привлеченных средств, что является следствием как российской, так и общемировой финансовой тенденции на рынках в условиях кризиса, тарифная политика большинства банков – участников рынка подвергалась изменениям. Но удорожание кредитных средств для малых предприятий, в свою очередь, не является серьезным препятствием для развития – банковский институт по работе с малым бизнесом продолжает оставаться наиболее выгодным инструментом для развития бизнеса малых предприятий. Альтернативы – частные займы или ломбардное кредитование – в разы дороже банковского кредита.

Елена Огнева: Какой вклад в вашей линейке самый доходный? Какой процент по нему вы предоставляете?

При размещении средств на депозит «НОМОС-ЦЕЛЬ» – это срочный депозит без пополнения и расходования с выплатой процентов в конце срока, открывается для сумм от 10 000 рублей, 400 долларов или 300 евро.
Вклад можно открыть сроком от одного месяца до трех лет. В сегменте «Классика» (от 10 тыс. рублей, 400 долларов и 300 евро) доходность вклада составляет 12,2-15,4% годовых в рублях, 5,8-9,2% в долларах и 5,8-8,9% в евро. В сегменте «Премиум» (от250 тыс. руб., 10 тыс. долларов и евро) доходность вклада составляет 12,2-15,6% годовых в рублях, 6,0-9,5% в долларах и 6,0-9,0% в евро. Максимальные ставки в сегменте «Элита» в рублях составляют до 15,8% годовых, в долларах США – до 9,5% , в евро – до 9,2%.

Игнат: Как будет меняться банковская ставка по депозитам?

В настоящее время трудно прогнозировать уровень ставок по депозитам в среднесрочной перспективе. Ситуация на рынке зависит от многих факторов. Это и действия ЦБ с учетной ставкой, и действия основных крупных игроков, и другие составляющие. Наряду с этими факторами возможны и демпинговые предложения по ставкам некоторыми участниками рынка с целью завоевания большей доли на рынке или поддержания своей ликвидности.

Алексей Рясов: В какой валюте сейчас лучше хранить сбережения?

В период роста доллара и евро по отношению к рублю очевидным было перераспределение вкладов в валюту, что и наблюдалось на рынке. В настоящий момент курс национальной валюты относительно бивалютной корзины стабилизировался, но никто не может дать прогнозы по дальнейшему развитию кризиса, поэтому в краткосрочной перспективе не стоит спешить конвертировать вклады. Минимизировать риски колебаний валютных курсов позволяют мультивалютные вклады, а при удачном выборе соотношений валют и сроков можно даже заработать дополнительный доход на курсовой разнице. Но при этом важно всегда быть в курсе рыночной ситуации.

Анатолий Зверев, предприниматель: Скажите, когда можно будет ждать адекватных условий по кредитованию малого бизнеса? Какие условия для этого необходимы? То есть при каких условиях выдача кредитов банками малым предприятиям на открытие дела, на развитие бизнеса по адекватным ставкам наконец стала бы возможной в России?

Действительно, совсем недавно ставки находились на других, более низких уровнях. Однако с тех пор общеэкономическая ситуация существенно изменилась – была повышена ставка рефинансирования, выросли риски, связанные с деятельностью бизнеса. Естественно, банки не могли не отреагировать на эти изменения. В первую очередь эта реакция проявилась в виде более консервативной оценки новых проектов малых компаний и перспектив их работы и развития в условиях кризиса, а также в росте ставок. С учетом причин этих изменений можно сказать, что для возвращения ставок на прежний уровень необходимо, чтобы нормализовалась ситуация в мировой и российской экономике.
Что касается условий выдачи кредитов предприятиям малого бизнеса нашим банком, то одними из основных являются срок деятельности бизнеса (не менее одного года) и наличие текущей платежеспособности предпринимателя. В своих кредитных программах для малого бизнеса мы всегда ориентировались на потребности наших клиентов. В конце прошлого года мы изменили кредитные продукты для МБ, чтобы они соответствовали потребностям клиентов и отвечали уровню риска. Так, кредиты на развитие бизнеса включают кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование. В рамках программы на покупку недвижимости можно получить средства под залог приобретаемых объектов. Наконец, овердрафтное кредитование предоставляется компаниям при недостаточном количестве денежных средств на расчетном счете.

Ольга Трошина: У вас на сайте написано, что процентная ставка по кредиту для малого бизнеса устанавливается индивидуально, меня интересует «Оборотный» кредит, не подскажете, примерно как может колебаться ставка по этому кредиту? От чего это зависит? И насколько сложно его оформить?

Процентная ставка по кредиту «Оборотный» зависит от срока кредитования, финансового состояния предприятия, вида обеспечения и находится в интервале от 22% до 24% годовых. Оформить кредит можно в любом дополнительном офисе или филиале нашего банка, а менеджеры отдела по работе с малым бизнесом проконсультируют вас и помогут собрать необходимый список документов.
Адреса допофисов или филиалов НОМОС-БАНКа можно найти на сайте www.nomos.ru.

Борис: В настоящее время многие российские компании испытывают недостаток денежных средств на расчетном счете. Предоставляет ли НОМОС-БАНК таким компаниям овердрафтное кредитование? Кто может рассчитывать на получение овердрафта и на каких условиях?

НОМОС-БАНК имеет широкую линейку продуктов, включая и овердрафтное кредитование. Основным условием по получению овердрафта в нашем банке является проведение безналичных оборотов по р/с заемщика в нашем банке не менее 3 месяцев. То есть чтобы получить кредит в виде овердратфта, клиенту необходимо открыть расчетный счет в нашем банке и через 3 месяца подать заявление на получение овердрафта.
Адреса дополнительных офисов или филиалов НОМОС-БАНКа можно найти на сайте www.nomos.ru.

Ирина Серегина: Сейчас банковский кризис, но ваш банк, кажется, чувствует себя неплохо, судя по рейтингу «Коммерсанта» и количеству наружной рекламы в городе. Кризис ваш банк миновал?

Сегодняшняя ситуация не стала для нас чем-то неожиданным. Сценарий подобного развития событий специалисты НОМОС-БАНКа просчитали еще в начале 2008 года и выработали планы безболезненного прохождения через этот кризисный этап.
Конечно, кризис внес определенные коррективы в нашу работу, но основополагающие принципы деятельности НОМОС-БАНКа – построение долгосрочных и прозрачных взаимоотношений с клиентами, а также индивидуальный подход, ориентация на потребности клиента – остались неизменными. Как показывает наш опыт, такой подход очень востребован в нынешних условиях.